Комиссия альфа банка за снятие наличных в сбербанке. Лимиты на снятие наличных в альфа-банке. Способы съема наличных с кредитной карты Альфа-Банка

Сколько текущих счетов можно открыть в рамках Пакета услуг?

До пяти текущих счетов, но не более одного в каждой валюте - рубли, доллары США, евро, английские фунты стерлингов, швейцарские франки.

Я хочу открыть два рублевых счета. Могу ли я это сделать?

Нет, два текущих счета в одной валюте открыть нельзя. Если вы считаете, что вам необходимо иметь два счета в одной валюте, мы рекомендуем вам обратиться к специалисту в отделение, который поможет вам решить эту проблему (например, если вы хотите разделить счета для их различного использования или установления лимитов, это можно сделать в рамках одного счета, используя установку лимитов по пластиковым картам).

Если вы хотите иметь один счет для совершения расходов, а другой - для сбережений, вы можете открыть помимо текущего Накопительный счет.

Сколько и какие карты я могу открыть в рамках Пакета услуг?

Вы можете открыть расчетные карты соответствующей категории, как на свое имя, так и на имя своих близких, до 4 карт для Пакета услуг «Эконом», до 5 карт для Пакета услуг «Оптимум», до 6 карт для Пакета Услуг «Комфорт*» и до 6 карт для Пакета Услуг «Максимум».
Например, оформив Пакет услуг «Оптимум», вы можете открыть карту Visa Classic и Master Card Mass для себя, Visa Classic для вашей супруги или супруга и для вашего ребенка (достигшего 14-ти лет).

В рамках ПУ «Комфорт» предоставляется до 4 карт бесплатно, общее количество карт не может превысить 6 карт.

Когда я могу открыть нужные мне текущие счета?

По умолчанию вам открывается счет в одной валюте (выбранной вами), все остальные счета вы можете открыть как сразу, так и позже, в любой удобный для вас момент.

Что такое «основной счет для списания комиссий»?

Вы выбираете счет, с которого банк будет списывать комиссию за обслуживание выбранного Пакета услуг. Если на данном счете в момент списания комиссии не хватает средств, то будут произведены перечисления на основной счет с других ваших счетов. Мы рекомендуем в качестве основного указать ваш текущий счет в рублях, чтобы не нужно было осуществлять конвертацию для списания комиссий за пакеты услуг, установленных банком в рублях.

Могу ли я поменять основной счет, по которому будет списываться комиссия, и как это сделать?

Да, вы можете поменять счет, с которого банк будет списывать комиссию за Пакет Услуг. Для этого нужно обратиться в отделение Альфа-Банка. Эта услуга бесплатна.

Как списываются комиссии за обслуживание новых Пакетов услуг?

Комиссия за обслуживание списывается ежемесячно - в то число месяца, которое соответствует дню, следующему за днем вашего первого посещения банка. Комиссия списывается с указанного вами счета. Однако, если средств на данном счете не достаточно, то производятся переводы с других текущих счетов, счетов «Мой сейф» и старых сберегательных счетов на данный счет для списания суммы неоплаченной комиссии. Указанная процедура проводится ежедневно, до тех пор, пока вся сумма задолженности по комиссии не будет вами оплачена. Размер комиссии за обслуживание Пакета услуг напрямую зависит от минимальных остатков на всех ваших текущих счетах и всех ваших счетах «Мой сейф» в предыдущем календарном месяце. При наличии в течение предыдущего месяца суммы минимальных остатков на счетах свыше определенного уровня (разное в зависимости от категории Пакета услуг) комиссия за обслуживание значительно уменьшается и даже может не взиматься.

Как рассчитывается минимальный остаток по счетам?

Для расчета суммы минимальных остатков определяются минимальные остатки по каждому текущему счету и каждому счету «Мой сейф», «Мой сейф Целевой» за предыдущий месяц. Остатки пересчитываются в валюту основного счета (счета, с которого происходит списание комиссий). Как правило, это счет в российских рублях. При расчете используется курс Банка России на дату расчета. Полученные остатки по каждому счету суммируются. При этом, если счет Клиента открыт в текущем месяце, то считается, что минимальный остаток по этому счету в предыдущем календарном месяце равен нулю.

Могу ли я перейти на более высокую категорию Пакета услуг?

Да, вы можете перейти на более высокую категорию Пакета услуг . Для этого вы должны обратиться в отделение Альфа-Банка. По желанию вы можете заказать карты более высокой категории, а также оставить существующие у вас на данный момент карты, но суммарное число карт, выпущенных на ваше имя и на имя ваших близких, не должно превышать соответствующее вашему Пакету услуг максимальное количество карт. Текущие счета и счета «Мой сейф» при переходе на более высокую категорию Пакета услуг не переоформляются.

Могу ли я перейти на более низкую категорию Пакета услуг?

Да, вы можете перейти на более низкую категорию Пакета услуг — для этого вам необходимо обратиться в отделение Альфа-Банка. При этом карты , действующие для более высокой категории Пакета услуг, с которого вы переходите, блокируются.
Например, если у вас был оформлен Пакет услуг «Комфорт», и для вас выпущено 2 карты Visa Gold и одна карта MasterCard Mass, то при переходе на Пакет услуг «Оптимум» вам придется отказаться от использования карт категории Gold. Вместо них вы можете открыть карты категории Classic/Mass .

Что такое лимит на снятие наличных по счету, и как он работает?

Лимит на снятие наличных через банкоматы устанавливается на все ваши текущие счета и счета «Мой сейф». Для разных категорий Пакетов услуг он различен — чем выше категория Пакета услуг, тем больше сумма, которую вы сможете снять в день с одной карты и в месяц с одного счета. Лимит устанавливается на снятие наличных во всех банкоматах Альфа-Банка и банкоматах других банков. Лимита на снятие наличных через операциониста отделения комплексного банковского обслуживания частных лиц нет.

В ближайшее время компания, где работаю, перейдет на обслуживание по зарплатному проекту в Альфа-Банк. Я уже являюсь клиентом Альфа-Банка, у меня открыт Пакет услуг, за который ежемесячно списывается комиссия. Что произойдет с моими картами, на каких условиях я буду обслуживаться?

При реализации зарплатного проекта все сотрудники вашей компании автоматически станут клиентами Альфа-Банка, будут обслуживаться по Пакету услуг «Корпоративный ». Вы, как существующий наш клиент автоматически будете переведены на Пакет услуг «Корпоративный»*. Все ваши существующие счета продолжат функционировать, также будет открыт специальный зарплатный счет, на который будет ваша компания проводить начисление заработной платы. Плата за обслуживание за Пакет услуг «Корпоративный» не взимается. Для вашей компании будут установлены специальные условия.

* Кроме ПУ «Максимум» и клиентов А-Клуба, для данных категорий клиентов изменение на ПУ «Корпоративный» не производится.

Если ваши текущие карты по категории выше, чем те, которые положены по условиям обслуживания работников вашей компании, то вам необходимо провести их закрытие. Если вы желаете сохранить ваши текущие тарифы и продолжить пользоваться картами, то вы можете обратиться в Телефонный Центр «Альфа-Консультант» и произвести смену Пакета услуг: с Пакета услуг «Корпоративный» на Пакет услуг, на котором вы сейчас обслуживаетесь. Вернувшись на свой предыдущий Пакет услуг вы продолжите получать зарплату на открытый зарплатный счет.

Могу ли я открыть два и более Пакета услуг?

Нет, вы можете открыть только один Пакет услуг.

В чем преимущества в уплате годовой комиссии по сравнению с ежемесячной?

Если вы активно пользуетесь счетом (например, регулярно расплачиваетесь картой или снимаете наличные), но не планируете держать на счетах остатки, позволяющие платить меньшую ежемесячную комиссию за Пакет услуг (т. е. ваши остатки по счетам будут соответствовать первому уровню остатков и максимальной ставке комиссии), то заплатив за год вперед, вы сэкономите от 15% до 20% стоимости Пакета услуг. Кроме того, вам не нужно будет каждый месяц помнить о необходимости к определенной дате обеспечить наличие на счете нужной суммы для уплаты комиссии.

Кредитки от Альфа-банка – это многофункциональный финансовый инструмент, который позволяет своему владельцу не только совершать безналичные расчетные операции, но и получать наличные средства. Далеко не последние позиции в рейтинге коммерческих банков России занимает Альфа-банк. Кстати, многие клиенты предпочитают оформлять кредитные карты именно здесь, потому что кредитор предлагает реально выгодные условия пользования и доступный процент за пользование заемными средствами.

Но чтобы максимально выгодно использовать кредитную карту, нужно знать некоторые особенности и условия. Рассмотрим, на каких условиях осуществляется снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка, ведь именно эта операция довольно дорого обходится всем пользователям пластиковых кредитных продуктов.

Общая характеристика кредиток

В Альфа-банке вы встретите широкий выбор кредитных карт, от стандартных до платиновых, с системой начисления бонусов и кеш-бека. Здесь вы можете выбрать тот продукт, который максимально соответствует вашим потребностям, то есть с нужным лимитом, стоимостью годового обслуживания и льготным периодом. Кроме того, данный банк является несомненным лидером по выпуску кобрендинговых карт, которые позволяют своим владельцам получать бонусы и скидки от покупок в магазинах, автозаправках, ресторанах.

Процентная ставка от 18,9% в год, но она определяется кредитором индивидуально для каждого заемщика. Кредитный лимит во многом зависит от дохода заемщика и выбранного им пластикового продукта: по стандартным картам максимальный лимит до 150 тысяч рублей, по золотым – до 300000 рублей, по платиновым – до 750000 рублей. Стоимость годового обслуживания также зависит от статуса кредитки и составляет от 0 рублей, при подключении пакета услуг от Альфа-банка, до 8000 рублей, это по платиновым картам.

Обратите внимание, на сайте банка вы можете ознакомиться со всем ассортиментом кредиток Альфа-банка, выбрать лучший для себя вариант и заполнить анкету на выпуск продукта не выходя из дома.

Основные условия

Большинство кредиток предназначены исключительно для безналичных операций. Точнее, снимать деньги в банкоматах можно, но это будет крайне невыгодно для пользователя по двум причинам. Во-первых, процентная ставка на данную операцию, может быть, выше, нежели на безналичные операции. Во-вторых, льготный период на такие операции не действует, то есть проценты банк взимает сразу.

Особенность кредиток Альфа-банка состоит именно в том, что здесь данные санкции отсутствуют. Процентная ставка действует на любые операции по карте. Льготный период также действует в том числе на снятие наличных. То есть любой пользователь может снимать деньги в банкоматах и не платить за это проценты. Единственный нюанс, за данную операцию предусмотрен комиссионный сбор, который включен в сумму снятия наличных.

Комиссия

Рассмотрим, какая комиссия за снятие наличных Альфа-Банк предусмотрена. здесь для каждого отдельного продукта определен свой процент. Например, для классических кредитных карт она будет составлять 5,9% от суммы за операцию, но не менее 500 рублей, для золотых и платиновых от 2,9% до 4,9%, минимум 300 – 400 рублей.

Подробная информация о комиссии за снятие наличных для каждой карты представлена на сайте банка.

В общем, получить наличные с кредитной карты без комиссии невозможно. Любой банк-эмитент всегда взимает комиссию за данную операцию, причем неважно, каким образом вы это делаете: через устройство самообслуживание или кассу.

Условия обслуживания классической кредитной карты от Альфа-банка

Где выгоднее снимать наличные

У всех клиентов банка есть выбор, каким именно способом получить средства со своей кредитки. Несомненно, что дешевле пользоваться банкоматами банка-эмитента. Другие кредитно-финансовые организации могут брать за свои услуги дополнительную плату, что увеличит размер комиссии.

У Альфа-банка есть партнеры, в банкоматах которых вы можете получить деньги без дополнительных сборов. К ним относится Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Помсвязьбанк.

Если вам кажется данный способ затратным, то вы можете воспользоваться иным способом. Например, перевести средства на Яндекс Деньги, WebMoney, Qiwi кошелек, или карту любого другого банка, в том числе дебетовую. Но данная услуга тоже платная, причем ее размер может значительно превышать комиссию банка.

Ограничения по сумме

Лимит на снятие денег с кредитной карты Альфа-Банка зависит от многих обстоятельств. Рассмотрим, какие ограничения банк накладывает на те или иные виды карт:

• МастерКард или Виза классик – не более 60 тысяч рублей в месяц;
• Золотые карты – до 120 тысяч рублей;
• Платиновые карты – до 200 тысяч рублей.

Здесь лимиты во многом зависят не только от статуса кредиток, но и от других параметров, в том числе и от максимальной суммы на кредитном счету. Эту информацию вы можете получить в отделении или на сайте банка.

Таким образом, кредитные карты данной кредитно-финансовой организации – это идеальный финансовый инструмент по всем параметрам. Она одинаково выгодна как для получения наличных средств, так и для оплаты товаров и услуг. Даже несмотря на то. что за операцию по снятию наличных взимается довольно высокая комиссия, выгода держателя заключается в том, что ему не нужно платить проценты в течение 60-100 дней, пока действует грейс-период.

Известно, что в финансово-кредитных учреждениях при получении наличных денег через устройства самообслуживания действуют лимиты на выдачу купюр. Размер сумм к выдаче ограничивают максимальными суточными и месячными значениями. Максимально доступная для снятия через банкомат сумма зависит от выбора карты или тарифного плана.

Лимиты снятия наличных по картам Альфа-Банк

Потенциальных клиентов Альфа-банка интересуют многие вопросы, связанные с обслуживанием и возможностями пластиковых продуктов банка. Зачастую волнует следующее: каковы ограничения на снятие наличных с карточного счета, а также наличие комиссионных? Ответы на эти вопросы помогут предупредить многие неприятные ситуации.

Лимит снятия наличных с карты Альфа-Банка установлен на каждый отдельный продукт в зависимости от привязанной к карте категории услуг. Чем весомее тарифная категория, тем выше максимальное значение суммы, допустимой к снятию с карты посредством банкомата.

На сегодняшний день действуют:

1. Тарифный план «Базовый» определяющий суточный предел до 100 000 рублей и месячное ограничение до 300 000 рублей при получении наличных денег в банкомате.
2. Пакет услуг «Оптимум» допускает соответствующие ограничения при использовании банкомата до 300 000 (суточный лимит) и до 800 000 рублей (месячный лимит).
3. Тарифный план «Комфорт» определяет ограничения в обналичивании сумм до 500 000 рублей и до 1 500 000 рублей соответственно.
4. Пакет «Максимум+» предусматривает лимиты по картам Альфа-Банка при получении наличности в банкомате на уровне 600 000 рублей (сутки) и до 1 500 000 (месяц).

В кассе банка получение наличных не лимитируется, но возможны комиссии. Держатель пластика Альфа-банка также может снимать наличные средства в банкоматах банков-партнеров, но не более 150 000 рублей в день.

Для чего устанавливаются ограничения

Лимиты на снятие наличных Альфа-Банк установил на основании действующего Российского законодательства в целях снижения рисков незаконных операций по обналичиванию денег. Практика лимитирования предупреждает снятие всех средств со счета клиента в результате мошеннических действий в случае утери или кражи карты.

Банк вправе изменить действующие ограничения. Клиенты в обязательном порядке информируются о вносимых корректировках в тарифные планы по указанному при оформлении банковского продукта номеру телефона или электронной почте. Также актуальные тарифные планы, включая лимиты и комиссии, приведены на официальном ресурсе банка (

Введение Альфа-Банком лимита на снятие наличных необходимо, чтобы исключить попытки незаконного вывода денег третьими лицами.

Размеры максимальной суммы, которая может быть получена клиентом через терминал, зависят от разновидности карточки и оформленного тарифа.

Лимиты снятия наличных с дебетовых карт от Альфа-Банка

Ограничение имеется на всех счетах, включая накопительные. Чем выше категория оформленного тарифа, тем больше сумма, которую клиент может получить в течение суток с одной карточки или за месяц со счёта.

При этом ограничение действует не только при получении наличных из банкоматов Альфа-Банка, но и при .

Стоит отметить, что для получения нужной суммы денег без ограничений клиент может обратиться в банковское отделение. Ниже будут рассмотрены установленные Альфа-Банком лимиты на снятие наличных через банкомат для отдельных тарифов.

«Эконом»

Владельцы карт в этом случае могут снимать деньги со счёта через терминалы банка и его партнёров без оплаты каких-либо комиссионных сборов. В течение суток клиент способен вывести до 100 тысяч рублей, а на протяжении месяца – не больше 300 тысяч рублей.

«Комфорт»

При подключении данного тарифа размер лимита на снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и его партнёров за сутки составляет 500 тысяч рублей. Общая сумма, которую клиент вправе получить в течение календарного месяца, ограничена 1,5 млн. рублей.

Кроме этого, владельцу счёта доступны бесплатные переводы с карт различных финансовых организаций на счёт в Альфа-Банке. При этом некоторые банки могут взимать определённую комиссию за совершение данной операции, размеры которой достигают 2%.

«Оптимум»

Размеры лимита на снятие наличных по картам Альфа-Банка, подключенным к данному тарифу, составляют 300 тысяч рублей за сутки и 800 тысяч рублей в течение месяца.

Преимущества данного пакета услуг – открытие счёта в трёх разных валютах и оформление вплоть до пяти дебетовых карт для себя и членов семьи.

«Максимум +»

Данный тариф рассчитан на VIP-клиентов и подразумевает персональное обслуживание. Каждому владельцу счёта выделяется отдельная линия для получения мгновенной консультации с личным менеджером.

В случае утраты карточки её перевыпуск осуществляется в течение двух суток. При необходимости клиенту выдаётся аванс вплоть до пяти тысяч долларов на срок до трёх суток.

Установленный Альфа-Банком лимит на снятие наличных в сутки составляет 600 тысяч рублей. В течение месяца клиент может вывести до трёх миллионов рублей.

Вы можете снимать деньги без комиссии с .

Возможность бесплатного получения наличных за границей

Известно, что использование кредитных карт выгодно при осуществлении безналичных операций. При снятии наличных, согласно тарифам, обязательно начисляется дополнительный комиссионный сбор, предполагающий небольшой процент и минимальную сумму. «Альфа-Банк» разработал различные программы, среди предложенных банковских продуктов есть карты и с платным, и с бесплатным снятием.

Способы получить наличные

Кредитная карточка (специальный карточный счет или СКС) – удобный инструмент для финансовых операций (чтобы подать онлайн-заявку на получение, перейдите ). Чтобы обналичить кредитные средства, можно:

1. Снять наличку в «родном» банкомате и в технических устройствах самообслуживания других финансовых компаний в России или за границей.
2. Осуществить перевод с СКС на карту, открытую в «Альфа-Банке» или в любом другом банке.
3. Пополнить интернет-кошельки «Яндекс.Деньги», Qiwi, WebMoney.

Ниже рассмотрим тарифы на каждую операцию.

Обналичивание кредитки через «Альфа-Банк»

Выдача наличных средств через кассира-операциониста в «Альфа-Банке» не предусмотрена. Снятие денег с кредитки может проводиться в банкомате:

• без конвертации, если валюта снятия – рубли;
• с конвертацией, если получать наличку в долларах или евро.

Комиссия за операцию в каждом случае разная, к тому же она зависит от типа карточки и вида кредита. Подробнее все случаи рассмотрим ниже. Для наглядности и удобства восприятия сведем данные в таблицы. Также следует учитывать лимит на расходные операции по выдаче кредитных средств, который «Альфа-Банк» установил для своих клиентов.

Таблица 1. Обналичивание с кредитных карт в российской валюте.

* Кредитные программы со льготным периодом 60 дней.

Таблица 2. Тарифы на снятие наличных (с конвертацией и без).

Например, если деньги были сняты 20 декабря, а списание с СКС прошло 22 декабря, то при конвертации и расчете размера комиссии учитывался курс «Альфа-Банка», установленный 22 декабря.

Обналичивание с кредитной карты через банки-партнеры

«Альфа-Банк» заключил договоры с рядом российских банков с целью облегчить снятие денег с кредиток для своих клиентов. Его финансовые партнеры:

• «Уральский Банк реконструкции и развития» (УБРиР);
• «Росбанк»;
• «Бинбанк» и сеть «МДМ Банка»;
• «Московский кредитный банк» (МКБ);
• «Промсвязьбанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Газпромбанк».

«Сбербанк» также не взимает собственную комиссию при выдаче средств с кредиток. Снятие наличных без/с конвертацией в сети компаний-партнеров производится по тем же тарифам, что и через «Альфа-Банк».

Использование банкоматов сторонних организаций

Если клиент будет получать наличку с кредитки в других банкоматах, то комиссия взимается по такому расчету:

• Операция в национальной валюте - по действующим тарифам «Альфа-Банка» + сбор стороннего банка.
• Снятие долларов или евро – по действующим тарифам «Альфа-Банка» + 1,25%, минимум 150 руб. + комиссия стороннего банка.

Выгоднее всего обналичивать средства с кредитной карточки в рублях в сети «Альфа-Банка» или его финансовых партнеров.

Операции по переводам

Для получения маленькой суммы с карты Standard/Classic выгоднее осуществить перевод на другую, например, на бесплатную неименную Maestro от «Сбербанка». Осуществляется транзакция на карточки любых платежных систем, в том числе на Visa и MasterCard. Аналогично тарифицируются все операции, связанные с пополнением электронных кошельков «Яндекс.Деньги», Qiwi или WebMoney.

Процент за перечисление взимается по ставке:

1. При переводе на СКС «Альфа-Банка» или платежную карту любого другого российского банка – 5,9% от суммы, но не меньше 100 руб. Деньги зачисляются моментально.
2. При отправлении на платежную карту иностранного банка – 5,9% от суммы, но не меньше 3 долл./3 евро. Деньги зачисляются до 3 рабочих дней.

При этом действуют такие ограничения:

• За месяц клиент имеет право совершить до 50 безналичных переводов с одного карточного счета на другой.
• Максимальная сумма каждой операции составляет 100 000 руб.
• Размер всех транзакций за сутки не должен превышать лимит в 150 000 руб.
• Совокупная сумма всех транзакций по СКС за месяц не более 1 500 000 руб.

Месячный лимит по расходным операциям с выдачей наличных уменьшается на сумму перевода между картами, вне зависимости от того, в какой системе была сделана транзакция («Альфа-Клик» или приложение для мобильных устройств).

Использование карты с кредитным лимитом сопряжено с рядом различных операций, справки о которых рекомендуется навести еще до оформления банковского продукта. Из сетки тарифов можно сделать вывод, что для использования наличных средств самым выгодным вариантом является карта «100 дней без процентов», где вы получаете длительный грейс-период и возможность бесплатно снять до 50 000 руб. в месяц.